首間虛擬銀行眾安銀行正式開業！以往我們到傳統銀行開戶，最傳統方法係上網/致電先了解要帶去的文件，再帶齊文件親身去到排隊，又要等職員問你拎資料影印文件，很花時間去開戶！近年，大型銀行開始集中資源在網上，我們用戶體驗設計師都開始在想像「未來的零售銀行」。現時科技發達，我們都是由五年後的銀行開始探討，重點客群亦會趨漸年輕，有想過針對年輕人的 cafe crossover 銀行，有想過全能的AI去解決繁複的各種程序。目標是吸引更多人去開戶。但還原基本步，我還是覺得現在首要先做好方便開戶/使用賬戶，良好用戶體驗和服務，再加上高利息的吸引力，客人就會隨之選擇。現時仍在經歷COVID-19中，更感受到銀行數碼轉型的重要性，不然會被淘汰。
虛擬銀行有不能忽視的重點，用家只能透過APP去接觸銀行，由最初接觸/認識銀行，整個 Journey 每個細節都好重要，亦會大大影響用家對銀行的印象和感受。
現時仍有銀行使用舊式的界面，感覺就是使用 Window XP，舊式的圖標，舊式的操作 etc，那我就不點名了。
在2018年，由inMotion 率先以15分鐘開戶打入香港遙距開戶巿場，年尾渣打緊追在後，減少了一半的開戶時間，2019年東亞更快只需6分鐘，到今天眾安只需5分鐘完成網上開戶。
銀行的競爭激烈，不斷追求更快更好。
下邊會簡介現時巿場上最快(5分鐘)完成網上開戶流程的眾安銀行。
信銀國際流動銀行旗艦平台inMotion動感銀行今日隆重推出，全港首創最快15分鐘遙距開立銀行戶口，突破傳統開戶限制，無需親臨分行、無需住址證明、無需簽署，做到真正遙距開戶，讓客戶隨時隨地享受到銀行服務。
來源渣打香港宣布推出手機開戶服務，新客戶可以透過渣打App申請銀行戶口，全程毋須親臨分行，最快只需8分鐘便可完成開戶手續
來源香港，2019 年 10 月 9 日 — 東亞銀行有限公司（「東亞銀行」或「該行」）宣布今天 推出全新手機開戶程式 — BEA Flash。客戶毋須親臨分行，只需 6 分鐘即可透過手機開 立綜合理財賬戶，安全快捷。BEA Flash 更將於未來數月內增設 Live Chat 線上對話，即 時解答有關開戶的查詢。
來源首間虛擬銀行眾安銀行最快只需5分鐘開戶，你就可以享有全城最高活期利率！
來源
眾安銀行 ZA Bank 開戶流程
如欲了解眾安銀行和其他虛擬銀行的背景，請去最尾。
第一步：輸入邀請碼
在手機輸入下載程式網址，複製邀請碼【EE5T59】 ，使用邀請碼成功開戶後可以拎到2% p.a.定期存款加息券。在5/2020， 現時活期年利率有1%。（受條款及細則約束）
題外話，非常的聰明利用病毒營銷 (viral marketing)，靠朋友之間分享並彼此獲取更多「着數」。
確定驗證碼後，會出現+2%p.a. 加息券，和開戶文件提示。
第二步：輸入聯絡資料
輸入手機號碼，以獲得短訊驗證碼，之後輸入電郵地址。
在成功登記賬戶後，才需要完成電郵驗證碼。
第三步：身份證識別 (Optical Character Recognition, OCR)
選擇身份證類型，跟隨指示拍攝身份證，並確定身份證內容是正確。如有錯，記緊必需修正，否則會影響申請程序。
首次使用，需要授權啟用相機功能。
第四步：輸入地址、職業和開戶目的
以英文填寫地址，預設居住地址和通訊地址一樣，如要修改，需在開戶後修改個人資料。在選項選擇職業類型和開戶目的。
小綠人的溫馨提示讓人感到在互動，每個界面都有少量變化很可愛。
第五步：客戶聲明和設定登入用戶
確認聲明後，設定用戶名和密碼。完成後即成功開立賬戶，可享有優惠！
第六步：存款
選擇轉數快、賬戶號碼存入或入錢易存入所需款項。
筆者是使用賬戶號碼存入，連結至恒生銀行，需要電郵和電話認證後，不出5分鐘就完成存款。
完成開戶和存款！
存款後可在主頁（賬戶）看到存款總覽和交易記錄，亦可查看活期所增加的利息。可按自己喜好，選擇定期，並使用2% p.a.定期存款加息券。
亦可以在分享給朋友頁，複製這段消息和分享加息券給朋友。
Hi, 我喺ZA Bank開咗戶，佢活期年利率有1%。無錯，係活期啊 ！依家用我嘅邀請碼【EE5T59】 成功開戶，你仲可以攞到2% p.a.定期存款加息券！最快５分鐘就開到戶喇。受條款及細則約束。
以下是一些個人體驗分別在一般銀行的遙距開戶和虛擬銀行開戶。
- 一般在開首會完成電郵驗證碼，在眾安就先不需要電郵驗證。
- 每家使用OCR和Facial Identification的供應商不同，亦會影響驗證過程的速度。
- 一般要清楚填寫居住、通訊和永久地址，在眾安就先預設好統一地址，如要改就在開戶後。
- 一般要完成多條風險評估，在眾安只有一條問題。
- 每家銀行聲明的內容長度不一，也看UX/UI的收納功夫，內文雖短，但加上一個快速向下鍵會否讓流程更快？
- 最後，通常是先開立暫時賬戶，或留下申請參考編號，待後台認證後，至少約兩個工作天，才能確認成功開戶和存款。
- 在此，虛擬銀行的一大優勢，就是即時性處理（除非是客人背景較複雜）
虛擬銀行的興起
隨着虛擬銀行的興起，目標巿場客群明顯已大大不同，趨向年輕人巿場。傳統銀行仍是以專業形象，信賴的標誌去做設計，以中年人為目標巿場客群。眾安銀行給我的感覺，是開戶如遊戲，有趣簡單。我還是一個年輕人，設計讓我感覺沒有很大的距離感，很親切。
除了眾安，WeLab Bank，Mox Bank，天馬銀行等也緊貼在後，現在他們提供有限人數的體驗，有興趣者，可加入輪侯名單。
題外話，我自己很期待在虛擬銀行開立商業銀行賬戶，我持有一家非牟利機構，正在銀行申請開戶，等候得滿久和程序繁複。希望銀行能改善申請流程和加強透明度。
眾安虛擬金融
由眾安在綫及百仕達集團成立的合資公司，眾安在綫是內地首家和規模最大的網絡保險公司，表示會將在內地的互聯網金融經驗，帶到本港虛擬銀行層面。眾安虛擬金融初期投放資本約15億港元，在獲得牌照後，隨即發布全新網站「ZA」接受首批用戶註冊。未來將主攻新生代、中小企及從事科創的初創企業三大客戶群。
SC Digital Solutions Limited (MOX)
由渣打牽頭，其他合組成員有電訊盈科、香港電訊及攜程金融。
首3,000名成功登記並符合有關條款及細則的申請者，並於稍後成功開立銀行戶口；他們將晉身為Mox創始成員，獲得黑色不銹鋼限量版的Mox Card，為亞洲首張全功能無號碼銀行卡。這卡是使用不同元素融合的實質材料製造，象徵著我們期望與創始成員建立的牢固關係。
WeLab
網貸平台WeLab是本港的獨角獸公司，更獲阿里巴巴創業者基金及李嘉誠等投資，在中國內地及香港分別以「我來貸」和「WeLend」的品牌經營，在內地擁約3,600萬註冊用戶。2018年在港提交上市申請，但其後失效。
Livi VB
由中銀香港、京東數字科技及怡和集團合資組成，初始聯合投資總額為25億元。
螞蟻商家服務（香港）
背後是阿里巴巴創辦人馬雲擁有的螞蟻金服，螞蟻金服在內地有多方面的金融產品，包括網商銀行、支付寶、餘額寶及芝麻信用等。截至2018年，螞蟻金服的估值達到1,600億美元，曾是全球最大的獨角獸公司。平安壹賬通
母公司為內地中國平安保險股份有限公司，近年中國平安保險積極發展互聯網金融服務，其中互聯網醫療服務平安健康醫療科技（又稱平安好醫生）在去年來港上市；而旗下最備受注目的業務是陸金所，為中國最大的網絡投融資平台之 — 。洞見金融科技
由小米集團與AMTD Group尚乘集團共同出資設立。貽豐Infinium
貽豐Infinium是較少人注意的機構，其實是由騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本聯同Perfect Ridge Limited持有人鄭志剛之合資公司，公司背景實力雄厚。
來源參考：理財學堂 — 【虛擬銀行】8間虛擬銀行背景你知道多少？
總結
小妹不是銀行界的專家，只是對用戶體驗很感興趣。在體驗眾安銀行開戶後，略有點啟發，也欣賞其簡單開戶流程，因此分享給同好。歡迎修正和指點。
